Objašnjeno: Što signalizira prijenos novca izvan bankovnog sustava
IRB je prošlog tjedna predložio da se omogući, postupno, operaterima platnog sustava, poput mobilnih novčanika koje regulira središnja banka, da preuzmu izravno članstvo u RTGS-u i NEFT-u.
IRB je odlučio povećati granicu nepodmirenih salda u indeksima potrošačkih cijena nebankarskih banaka sa sadašnje razine od 1 lakh Rs na 2 lakh Rs. (Ilustracija: Suvajit Dey) Prijenos novca na drugu osobu uskoro će biti moguć bez izravnog ovisnosti o banci. Svatko će moći slati novac online ili podizati gotovinu, koristeći mobilni novčanik ili bilo koji nebankovni subjekt putem bruto namire u stvarnom vremenu (RTGS) i Nacionalnog elektroničkog prijenosa sredstava (NEFT), centraliziranih sustava plaćanja (CPS) Pričuvna banka Indije. Ukratko, nebanke šire svoje uporište u ovom tradicionalnom području bankarstva.
bilten| Kliknite da biste dobili najbolja objašnjenja dana u svoju pristiglu poštu
Što je IRB učinio da to olakša?
IRB je prošlog tjedna predložio da se omogući, postupno, operaterima platnog sustava, poput mobilnih novčanika koje regulira središnja banka, da preuzmu izravno članstvo u RTGS-u i NEFT-u. Očekuje se da će to smanjiti rizik namire u financijskom sustavu i povećati doseg digitalnih financijskih usluga svim segmentima korisnika. Ti subjekti, međutim, neće imati pravo na bilo kakvu olakšicu likvidnosti od RBI-ja kako bi olakšali namiru svojih transakcija u tim CPS-ovima. Objekt — čiji detalji tek trebaju biti otkriveni — podliježe ukupnom ograničenju od 2 lakh Rs za nebanke.
Koje su implikacije?
Stručnjaci kažu da bi, baš kao što se upotreba UPI-a povećala u posljednjih 4-5 godina otkako je otvoren za agregatore trećih strana, otvaranje platnog sustava nebankama značajno povećalo digitalna plaćanja i transakcije. Na neki način, pripremit će digitalni trag svih pojedinaca koji obavljaju digitalne transakcije na kanalima izvan bankovnog sustava, što bi moglo pomoći cjelokupnom financijskom sustavu. Do sada je kreditni profil pojedinca bio dostupan prvenstveno u bankama. S ovim otvaranjem, nečiji kreditni profil također se može pratiti dok uzimate zajam od tvrtke za financijsku tehnologiju (FinTech), ulažete kroz nju ili trošite kroz nju. Kreditna ocjena bit će izgrađena na temelju svih vaših financijskih dodirnih točaka.
Dok banke provode kreditnu procjenu na temelju vaše imovine, otplate kredita, plaćanja kreditnim karticama itd., FinTech tvrtke ne gledaju samo plaćanje vaše imovine radi donošenja odluke o kreditu. Mladi koji koriste FinTech platforme nemaju nikakvu ili manje financijske imovine, a ipak se zadužuju i troše. To će im omogućiti da imaju digitalni trag i izgrade kreditni profil. Stoga čovjek mora biti oprezan u načinu na koji posuđuje i otplaćuje čak i izvan normalnih bankarskih kanala, rekao je Srinath Sridharan, član Upravnog vijeća FinTech udruge za osnaživanje potrošača.
Tko sada može obavljati online prijenose?
IRB će sada omogućiti nebankovnim subjektima – izdavateljima unaprijed plaćenih instrumenata plaćanja (PPI), mrežama kartica, White Label ATM operaterima, platformama sustava diskontiranja potraživanja od kupaca (TReDS) – da postanu članovi CPS-a. Mobilni novčanici kao što su Google Pay, Mobikwik, PayU, Ola Money, PhonePe i Amazon Pay mogu pružiti NEFT i RTGS pogodnosti svojim klijentima. Prijenos će biti dopušten samo subjektima koji su usklađeni s KYC (znaj svog klijenta).
PRIDRUŽITE SE SADA:Telegramski kanal Express objasnio
PODIZANJE GOTOVINE: Još jedan monopol banaka također se sprema nestati. IRB je sada predložio da se omogući mogućnost podizanja gotovine, uz ograničenje, nebankovnim subjektima — puni KYC PPI izdavatelja nebankarskih PPI. Trenutačno je podizanje gotovine dopušteno samo za full-KYC PPI koje izdaju banke, a ova je mogućnost dostupna putem bankomata i PoS terminala. Nositelji takvih PPI-a, s obzirom na udobnost da mogu podizati gotovinu, manje su motivirani za nošenje gotovine i shodno tome vjerojatnije da će obavljati digitalne transakcije. Budući da IRB sada dopušta nebankama podizanje gotovine (podložno ograničenju od 2 lakh Rs), ovisnost o bankama će se vjerojatno smanjiti. Sitni otisak na podizanju gotovine tek treba biti objavljen.
Što znači povećanje gotovinskog limita?
IRB je odlučio povećati granicu nepodmirenog stanja u indeksima potrošačkih cijena nebankarskih banaka s trenutne razine od 1 lakh Rs na 2 lakh Rs. To će olakšati i potaknuti online prijenos i podizanje gotovine od nebankarskih banaka i omogućiti im punu usklađenost s KYC-om i interoperabilnost. Migracija prema full-KYC PPI-ovima, a time i interoperabilnosti, nije bila značajna, kaže IRB. Interoperabilnost PPI novčanika proširit će veličinu tržišta i biti od koristi krajnjim potrošačima. IRB je također ublažio norme za članstvo u Središnjim platnim sustavima, koje je ranije bilo dostupno samo bankama i još nekoliko institucija. To će otvoriti nove mogućnosti za izdavatelje PPI-a jer će moći pružati RTGS i NEFT usluge korisnicima novčanika. Sve u svemu, ovo će produbiti financijsku uključenost u zemlji, rekao je Yogendra Kashyap, izvršni direktor RapiPay FinTech.
Jesu li nebanke prijetnja bankama?
Otvaranje prijenosa sredstava i podizanja gotovine preko nebankarskih banaka svakako je znak promjene bankarskog horizonta. Tradicionalno bankarstvo polako nestaje, a u prostor ulaze nebanke.
RBI kaže da je Indija na putu da postane glavno središte FinTech u Aziji sa stopom usvajanja FinTech od 87% u odnosu na globalni prosjek od 64%. Tržište FinTech u Indiji procijenjeno je na 1,9 milijuna milijuna Rs u 2019. i očekuje se da će dostići 6,2 milijuna milijuna Rs do 2025. u različitim područjima kao što su digitalna plaćanja, digitalno posuđivanje, peer-to-peer (P2P) pozajmljivanje, masovno financiranje, blok lančana tehnologija, tehnologija distribuiranih knjiga, veliki podaci, RegTech i SupTech. U svijetu u kojem su FinTech tvrtke vodeće po obimu digitalnih transakcija i imaju aktivniju ulogu u bankarskoj i financijskoj industriji, važno je da se poslovne banke prilagode tehnološkim promjenama i rade u tandemu s tim subjektima kako bi u U budućnosti su dio ekosustava umjesto da se natječu s FinTech tvrtkama u poslovanju, rekao je guverner RBI Shaktikanta Das prošlog mjeseca.
Kako se oblikuje digitalno plaćanje?
Kreditni prijenosi velikih vrijednosti putem RTGS-a dominiraju cjelokupnim krajolikom digitalnih plaćanja u 2019.-2020., čineći više od 80% ukupne vrijednosti digitalnih transakcija. Međutim, u pogledu obujma, kreditni transferi putem više kanala kao što su UPI, NEFT i usluga neposrednog plaćanja (IMPS) bili su vodeći. U slučaju kartičnog plaćanja, vrijednost transakcija debitnim karticama zabilježila je rast od 35,6% u odnosu na 21,1% kod kreditnih kartica u ožujku 2020.
Socijalno distanciranje Zahtjevi tijekom pandemije doveli su do toga da se digitalni način transakcija preferira u odnosu na gotovinu, iako su vrijednost i obujam prvog bili donekle smanjeni zbog usporavanja gospodarske aktivnosti uoči izbijanja. Putanja rasta transakcija temeljenih na UPI-ju, kao i ukupnih maloprodajnih digitalnih transakcija, bila je impresivna i po vrijednosti i po količini, prema Izvješću IRB-a o trendovima i napretku bankarstva u Indiji.
Podijelite Sa Svojim Prijateljima:
