Agregatori računa: novi okvir za pristup, dijeljenje financijskih podataka

Agregator računa je nebankarska financijska tvrtka koja se bavi poslovima pružanja, prema ugovoru, usluge dohvaćanja ili prikupljanja financijskih informacija koje se odnose na njegovog klijenta.

Agregator računa je financijski alat za siguran protok podataka koje kontrolira pojedinac. (reprezentativni)

Dana 2. rujna osam najvećih indijskih banaka — State Bank of India, ICICI Bank, Axis Bank, IDFC First Bank, Kotak Mahindra Bank, HDFC Bank, IndusInd Bank i Federal Bank — pridružilo se mreži Account Aggregatora (AA) koja će omogućiti klijentima da lako pristupati i dijeliti svoje financijske podatke. Okvir, o kojem se raspravlja od 2016. godine i već neko vrijeme u fazi testiranja, sada će biti otvoren za sve kupce.

Što je agregator računa?

Prema Reserve Bank of India, Account Aggregator je nebankarska financijska tvrtka koja se bavi poslovima pružanja, prema ugovoru, usluge dohvaćanja ili prikupljanja financijskih informacija koje se odnose na njegovog klijenta. Također se bavi objedinjavanjem, organiziranjem i prezentiranjem takvih informacija klijentu ili bilo kojem drugom korisniku financijskih informacija koje odredi banka.

Okvir AA stvoren je međuregulatornom odlukom RBI-a i drugih regulatora, uključujući Odbor za vrijednosne papire i burzu Indije, Regulatorno i razvojno tijelo za osiguranje i Regulatorno i razvojno tijelo mirovinskih fondova (PFRDA) putem i na inicijativu Vijeća za financijsku stabilnost i razvoj (FSDC). Licencu za AA izdaje IRB, a financijski sektor će imati mnogo AA.

Okvir AA omogućuje korisnicima da iskoriste različite financijske usluge od niza davatelja na jednom portalu na temelju metode pristanka, prema kojoj potrošači mogu odabrati koje će financijske podatke dijeliti i s kojim subjektom.

Što radi agregator računa?

Smanjuje potrebu da pojedinci čekaju u dugim redovima u bankama, koriste portale internetskog bankarstva, dijele svoje lozinke ili traže fizičku ovjeru za pristup i dijeljenje svojih financijskih dokumenata. Agregator računa je financijski alat za siguran protok podataka koje kontrolira pojedinac.

Agregatori računa uzbudljiv su dodatak indijskoj digitalnoj infrastrukturi jer će omogućiti bankama pristup odobrenim tokovima podataka i provjerenim podacima. To će pomoći bankama da smanje transakcijske troškove, što će nam omogućiti da svojim klijentima ponudimo zajmove niže veličine te prilagođenije proizvode i usluge. Također će nam pomoći da smanjimo prijevare i uskladimo se s nadolazećim zakonima o privatnosti, rekla je Anjani Rathor, direktorica za digitalne tehnologije, HDFC Bank.

Sumit Gwalani, suosnivač financijske aplikacije Fi (Epifi), rekao je: Znamo da korisnici imaju više bankovnih računa, pa kada iskoriste značajku kao što je Ask.Fi, i pitaju, na primjer, koliko su potrošili ili koliko su Ako ste spremili, Fi im sada može dati odgovor koji skenira sve njihove račune u milisekundama. Ovo je veliki korak prema povezanom financijskom ekosustavu.

AA s operativnom licencom uključuju CAMSFinServ, Cookiejar Technologies (FinVu), FinSec AA Solutions (OneMoney) i NESL Asset Data Limited. AA s načelnim odobrenjem uključuju Perfios Account Aggregation Services, PhonePe Technology Services i Yodlee Finsoft.

Kako radi?

Ima strukturu od tri razine: agregator računa, FIP (pružatelj financijskih informacija) i FIU (korisnik financijskih informacija).

FIP je povjerenik za podatke koji čuva podatke kupaca. To može biti banka, NBFC, uzajamni fond, repozitorij osiguranja ili repozitorij mirovinskih fondova. FIU koristi podatke iz FIP-a za pružanje različitih usluga potrošaču. FIU je banka zajmodavca koja želi pristup podacima zajmoprimca kako bi utvrdila ispunjava li zajmoprimac uvjete za zajam. Banke imaju dvostruku ulogu – kao FIP i kao FIU.

AA ne bi trebao podržavati transakcije kupaca, ali bi trebao osigurati odgovarajuće mehanizme za ispravnu identifikaciju korisnika. AA bi trebao dijeliti informacije samo s kupcem na kojeg se odnose ili bilo kojim drugim korisnikom financijskih informacija kojeg je kupac ovlastio.

AA omogućuju sigurne, suglasne protoke podataka, a istovremeno štite privatnost korisnika. U suradnji s drugim platformama kao što je UPI, Account Aggregator stvara u Indiji najmoderniju digitalnu financijsku infrastrukturu na svijetu, rekao je M Rajeshwar Rao, zamjenik guvernera, Reserve Bank of India.

Kojoj svrsi služi?

Prema iSpirtu, think tanku za indijsku industriju softverskih proizvoda, AA stvara siguran, digitalni pristup osobnim podacima u vrijeme kada je Covid-19 doveo do ograničenja fizičke interakcije. Smanjuje prijevare povezane s fizičkim podacima uvođenjem sigurnih digitalnih potpisa i end-to-end enkripcije za dijeljenje podataka.

Ove sposobnosti zauzvrat otvaraju mnoge mogućnosti. Na primjer, dok je za zajam MMSP-a obično potreban fizički kolateral, uz sigurno dijeljenje podataka putem AA-a, „informacijski kolateral” (ili podaci o budućim prihodima MMSP) može se koristiti za pristup malom službenom zajmu. HDFC Bank i AxisBank koriste AA za auto kredite, LendingKart za MMSP kredite i IndusInd Bank za upravljanje osobnim financijama.

Koji se podaci mogu dijeliti?

Agregator računa omogućuje korisniku da prenese svoje financijske podatke koji se odnose na različite račune kao što su depoziti u bankama, dionički kapital, uzajamni fondovi i mirovinski fondovi bilo kojem subjektu kojem je potreban pristup takvim informacijama. Postoji 19 kategorija informacija koje spadaju pod 'financijske informacije', osim raznih drugih kategorija koje se odnose na bankarstvo i ulaganja. Za dijeljenje takvih informacija, FIU mora pokrenuti zahtjev za pristanak putem bilo koje platforme/aplikacije koju vodi AA. Takav zahtjev pojedini kupac prima putem AA, a informacije dijeli AA, nakon što se dobije suglasnost.

AA okvir je izvrsna inicijativa koja će sastaviti sve digitalne otiske korisnika na jednom mjestu i zajmodavcima poput nas olakšati pristup. To će nam omogućiti da našim klijentima pružimo vrlo brze obrte, rekao je Manoj Viswanathan, MD & CEO HomeFirst Finance.

bilten| Kliknite da biste dobili najbolja objašnjenja dana u svoju pristiglu poštu

Može li AA vidjeti ili pohraniti podatke?

Podaci koji se prenose putem AA su šifrirani. AA ne smiju pohranjivati, obrađivati ​​i prodavati podatke korisnika. Nikakve financijske informacije kojima AA pristupa iz FIP-a ne bi smjele biti u AA. Ne bi trebao koristiti usluge pružatelja usluga treće strane za poduzimanje poslova agregiranja računa. AA neće pristupiti vjerodajnicama za provjeru autentičnosti korisnika koje se odnose na račune s različitim FIP-ovima, kažu u IRB-u.

Podijelite Sa Svojim Prijateljima: