Objašnjeno: Trebate li nastaviti s SIP-om?
SIP uzajamni fondovi 2020: Ako možete, da. Oni u nevolji mogu razmotriti smanjenje veličine ulaznica ili opciju 'pauziranja'. Da biste izgradili korpus za nepredviđene troškove, napravite nova ulaganja u dužnička sredstva.
Štednja novca za investicijski koncept, ruka muškarca ili žene koja stavlja novčiće korak rasta financijskog rasta. (Getty Images) U svim sektorima i industrijama, pandemija Covid-19 dovela je do smanjenja plaća i otkaza, a postoji i zabrinutost oko stabilnosti budućih prihoda kako za plaćene tako i za samozaposlene pojedince.
Krhkost gospodarstva, sve manji prihodi tvrtki i volatilnost na tržištima, zajedno s dugim, neizvjesnim čekanjem na medicinsko rješenje za Covid-19, podigli su tjeskobu među pojedincima koji žele zadržati likvidnost pri ruci kako bi se suočili sa svim budućim nepredviđenim situacijama.
Za mnoge je velika dilema hoće li nastaviti s mjesečnim ulaganjima u uzajamne fondove.
Trebate li ulagati u tržišta?
Iako je pad tržišta otvorio prozor mogućnosti za ulagače za izravno ulaganje u dionice, treba biti vrlo oprezan pri odabiru dionica. To čini investicijske fondove preferiranim načinom kada je u pitanju preuzimanje vlasničke izloženosti. No, postavlja se pitanje: trebate li uopće ulagati u dionice u ovim vremenima?
Ne može biti jedan odgovor za sve, pogotovo u ovom trenutku. Dok oni koji su sigurni u prihod mogu ne samo nastaviti sa svojim postojećim ulaganjima, već ih i nastojati povećati (jer bi se komponenta rashoda smanjila), za druge je situacija nezgodna.
Uz neizvjesnost svuda - od oporavka gospodarstva do održivosti radnih mjesta ili razina plaća - rizici povezani s dionicama samo su porasli. Činjenica da su dionička ulaganja namijenjena najmanje tri do pet godina, znači da bi ulagači trebali uložiti samo onu komponentu svog prihoda u dionice, što im možda neće biti potrebno sljedećih pet godina. Treba prihvatiti vrlo pragmatičan poziv.
Investitor koji nije siguran u održivost svog posla i predviđa mogućnost daljnjeg smanjenja svoje plaće, trebao bi gledati na izgradnju likvidnosti za trenutna vremena - a vlasnička imovina ne odgovara računu.
Također u Objašnjeno | Moratorij završava za mjesec dana, evo kako upravljati svojim stambenim kreditom
U ovim vremenima neizvjesnosti, treba li nastaviti s mjesečnim ulaganjima u uzajamne fondove veliko je pitanje za mnoge Trebate li nastaviti sa svojim SIP-ovima?
Pad tržišta dionica zbog bilo kakvog nepovoljnog globalnog ili domaćeg događaja, usred pandemije koja je u tijeku, može samo učiniti neizvedivim da se ulagač povuče iz svog vlasničkog portfelja, jer bi to značilo knjiženje gubitaka na kapitalnim ulaganjima.
Budući da je ovo vrijeme za stvaranje likvidnih rezervi, jedan od savjeta je opreznim ulagačima da premjeste svoje SIP-ove iz vlasničke u kategoriju duga.
Budući da ulagači možda žele zaštititi kapital i održati likvidnost, mogu premjestiti svoje sustavne planove ulaganja s dionica na dužničke fondove. Budući da je ideja izgraditi rezerve za nepredviđene slučajeve, najprikladniji bi bili ultra kratkoročni fondovi i fondovi kratkog trajanja. Unutar toga, umjesto praćenja prošlih performansi, investitori bi trebali odabrati sheme koje imaju najveću izloženost papirima s AAA ocjenom i imaju niži omjer troškova, rekao je Vishal Dhawan, osnivač i izvršni direktor Plan Ahead Wealth Advisorsa.
Osim zaustavljanja svojih inkrementalnih priljeva SIP-a, ulagači mogu razmotriti dvije druge opcije: ako su zabrinuti za svoje novčane tokove u sljedeća dva do tri mjeseca, mogu ili koristiti opciju tromjesečne pauze sa svojim investicijskim fondovima, gdje novac neće biti terećeni s njihovog računa tri mjeseca — ili će možda tražiti opciju smanjenja veličine ulaznice za SIP. Dakle, može se smanjiti iznos SIP-a s 10.000 Rs mjesečno na recimo 5.000 Rs mjesečno, ili niži održivi iznos. Iako će to smanjiti mjesečni izdatak, također će osigurati da i dalje izvlačite neke koristi od nižih neto vrijednosti imovine zbog pada tržišta.
Također u Objašnjeno | Što najnoviji američki uvjeti za zapošljavanje znače za indijske nositelje H1-B
Što bi trebali učiniti oni manje pogođeni?
Pojedinci koji nisu previše ograničeni u pogledu dohotka i koji su vidjeli da im se raspoloživi dohodak povećava zbog pada mjesečnih troškova, ne samo da mogu nastaviti s postojećim vlasničkim SIP-ovima, već mogu čak tražiti da svoju dodatnu štednju usmjere u dionice.
Ulaganje u sadašnje vrijeme može značiti veću akumulaciju udjela zbog pada neto vrijednosti imovine MF jedinica – pa bi rast tržišta kasnije donio značajne dobitke za ulagače.
Prioritet bi, međutim, u sadašnjim vremenima trebao biti izgradnja sredstava za nepredviđene slučajeve za najmanje šest mjeseci koja su dovoljna za podmirenje troškova EMI-ja, školarina i troškova kućanstva.
Ekspresno objašnjenoje sada uključenTelegram. Klik ovdje da se pridružite našem kanalu (@ieexplained) i budite u toku s najnovijim
Što biste trebali učiniti sa svojim postojećim ulaganjima u kapital?
Čak i ako vas ograničenja novčanog toka mogu prisiliti da zatvorite svoja inkrementalna mjesečna ulaganja u vlasničke sheme, morate izbjegavati likvidaciju tih ulaganja kako biste podmirili troškove ili druge obveze.
Morate pogledati svoj investicijski portfelj koji uključuje fiksne depozite, zlato, tradicionalne planove ulaganja u osiguranje, ulaganja u dužničke uzajamne fondove i ulaganja u male štednje - i preporučljivo je povući se iz jednog od njih umjesto da se povučete iz vlasničkih shema.
Iako su se značajno oporavila, tržišta se još uvijek trguju oko 12 posto niže od maksimuma koje su dosegnuli u siječnju 2020. - i mnogi ulagači koji bi započeli SIP-ove prije 2-3 godine i dalje mogu smatrati da je njihov kapital negativan.
Na primjer, ako je ulagač započeo svoj SIP u shemi praćenja BSE Sensexa i ulagao krajem svakog mjeseca tijekom posljednje dvije godine, njezin bi prosječni trošak ulaganja bio veći od trenutne otkupne vrijednosti, pa bi stoga mogao imati gubitak na njenom kapitalnom ulaganju.
Važno je zapamtiti da će SIP-ovi s vlasničkim kapitalom raditi za vas ako su ulaganja disciplinirana i planirani su otkupi. Stoga rezervirajte svoju zaradu kada su tržišta na vrhuncu ili kada je vaš financijski cilj postignut.
U ovakvim vremenima ulagačima se savjetuje da imaju raznolik portfelj po klasama imovine – dionice, fiksni depoziti, zlato, dužnički investicijski fondovi, male štedne sheme – i ne stavljaju sva svoja jaja u jednu košaru. Također je važno potražiti savjet ovlaštenog financijskog savjetnika.
Podijelite Sa Svojim Prijateljima:
