Objašnjeno: Usred Covid-19, trebate li uroniti u Fond za osiguranje zaposlenika?

Usred gubitka radnih mjesta, smanjenja plaća, prestanka moratorija na zajmove i predložene podjele u plaćanju kamata na providni fond, trebate li se povući iz svog providnog fonda? Ovisi o vašim potrebama i kako to utječe na vašu kreditnu povijest

Izvan ureda EPF-a u Chandigarhu. (Brza fotografija/datoteka)

Dom Moratorij na kredite završio je 31. kolovoza , a zajmoprimci će morati početi plaćati svoje EMI na stambene, automobilske, osobne i druge zajmove za mjesec rujan, koji dospijevaju u listopadu. Za one koji su ostali bez posla ili su im plaće znatno smanjene, ukidanje moratorija razlog je za zabrinutost jer bi zbog neadekvatnih novčanih tokova morali početi otplaćivati ​​kredite. Dok Vrhovni sud je upravljao bankama i financijskim institucijama da se računi koji nisu prijavili lošu imovinu (NPA) do 31. kolovoza neće deklarirati pa do daljnjih naloga zajmoprimci trebaju imati na umu činjenicu da se zajmovi moraju vratiti, a odgađanje plaćanja samo će rezultirati dodatnim opterećenjem.

Dok su likvidna sredstva u obliku fiksnih depozita nešto što bi zajmoprimci pod stresom već razmislili o korištenju, ljudima je počelo padati na pamet zaron u mirovinski korpus - fond za osiguranje zaposlenika - što bi mnogi smatrali nezamislivim.

Ovog tjedna, Središnji odbor povjerenika Organizacije za osiguravajuće fondove zaposlenika (EPFO) preporučio je podjelu plaćanja kamatne stope od 8,5% za 2019.-2020. na dva dijela.

Kakva je nedavna odluka o EPF-u i što to znači?

Navodeći iznimne okolnosti koje proizlaze iz Covid-19, Središnji odbor povjerenika EPFO-a preporučio je da se plaćanje kamatne stope od 8,5% preporučene za 2019-2020. podijeli na dva dijela. EPFO će kreditirati 8,15% svojim preko šest milijuna pretplatnika za ovu godinu odmah. Preostalih 0,35% koji je povezan s njegovim vlasničkim ulaganjima bit će predmet otkupa njegovih udjela uloženih u fondove kojima se trguje na burzi ili ETF-ove prije 31. prosinca.

To zapravo znači da je tijelo mirovinskog fonda u poziciji da izvrši samo djelomičnu isplatu kamata, u iznosu od oko 58.000 milijuna Rs, upravo sada, prema članu CBT-a. Komponenta od 0,35% ili otprilike 2700 milijuna Rs bit će zadržana očito zbog problema s likvidnošću.

Kamatna stopa EPF-a od 8,5% je najniža za sedam godina. Ako otkup udjela ETF-a ne prođe kako je predviđeno, stopa od 8,15% bila bi najniža od 1977. do 1978., kada je iznosila 8%. Dana 5. ožujka, iako je preporučio stopu od 8,5% za 2019.-2020., Uprava nije spomenula otkup udjela ETF-a za ispunjavanje isplate. Prijedlog izmijenjene kamatne stope sada će biti poslan Ministarstvu financija na ratifikaciju.

Uredništvo | U neizvjesnom okruženju, EPFO ​​se mora uskladiti s kamatnim stopama u širem gospodarstvu, izbjegavati rizike

EPF kamatna stopa, tijekom godina

Trebate li se povući iz svog EPF-a?

Bez obzira na promjene u kamatnim stopama, ulagači bi trebali prihvatiti poziv na povlačenje ovisno o svojim potrebama. Duboko ukorijenjen u svijesti investitora kao fond za mirovinu, to je jedan korpus koji ljudi ne žele dirati. Financijski planeri kažu da ni oni koji su se povukli iz fonda za razne financijske potrebe ne vole pričati o tome jer se to negdje odražava na nečije financijsko stanje i njihovo nesposobno financijsko planiranje.

Financijski planeri, međutim, kažu da pojedinci ne smiju oklijevati s povlačenjem iz EPF-a ako vide da bi njihova kreditna povijest mogla biti u opasnosti. Izvlačenje sredstava iz nečijeg providnog fonda ne bi se trebalo smatrati tabuom.

Ako nemate nikakvu opciju i mislite da bi vaša kreditna povijest mogla biti pogođena zbog nediscipline u otplati zajma, trebali biste ići na povlačenja EPF-a, rekao je Vishal Dhawan, osnivač i izvršni direktor, Plan Ahead Wealth Advisors. Napominjući da je utjecaj na kreditnu povijest glavna stavka i da može utjecati na sposobnost zajmoprimca da osigura zajam od financijske institucije u budućnosti, rekao je Dhawan, da ne ulaziti u mirovinski novac, ali dopustiti da to utječe na kreditnu povijest nije dobra ideja. Nakon što su uronili u EPF mačku, pojedinci kasnije mogu slijediti discipliniran pristup s povećanim doprinosima kako bi ga obnovili kada se financije normaliziraju.

Ako je Cibil ocjena ono što zajmoprimci trebaju uzeti u obzir, također je važno napomenuti da ako vaš EPF zarađuje manji prihod od kamata od kamata na vaš postojeći zajam, on se u ovom trenutku mora iskoristiti za otplatu zajma. To je jednostavno. Bilo koja imovina koja zarađuje nižu kamatu od izdataka na zajam trebala bi se iskoristiti za otplatu i smanjenje tereta duga, rekao je Surya Bhatia, osnivač Asset Managersa.

Ekspresno objašnjenoje sada uključenTelegram. Klik ovdje da se pridružite našem kanalu (@ieexplained) i budite u toku s najnovijim

Koliko možete povući i u koje svrhe?

Prije umirovljenja, EPFO ​​pravila dopuštaju povlačenje sredstava iz različitih razloga. Dok se može povući cijeli iznos ako je nezaposlen više od dva mjeseca, EPFO ​​također dopušta povlačenje u različite svrhe, uključujući otplatu glavnice stambenog kredita (do 90% korpusa EPF-a), hitnu medicinsku pomoć, renoviranje doma, vjenčanje i visoko obrazovanje djece. Za otplatu stambenog kredita, osoba ima pravo povući ako je navršila pet godina radnog staža.

Također iz Explained Your Money | Trebate li nastaviti s SIP-om?

Kolika će biti porezna obveza pri povlačenju?

Ako je netko ostao bez posla i povlači sredstva iz osiguranog fonda, porezna obveza je nula. Također, ako se netko povuče iz PF-a nakon pet godina neprekidnog zaposlenja (uključujući u dvije različite organizacije s prebačenim saldom EPF-a sa starog na novog poslodavca), onda nema porezne obveze. Međutim, ako se netko povuče prije navršenih pet godina radnog staža, TDS će se odbiti po stopi od 10% na povlačenje.

``

Zašto bi EPF trebao biti posljednje sredstvo?

To je jedna ušteda koju stalno gomilamo, a da toga nismo svjesni. Također, u sadašnjem okruženju, to je instrument duga s najvećim povratom. Za 2019.-2020. kamatna stopa je fiksna na 8,5% i neoporeziva je u sve tri faze ulaganja, akumulacije i povlačenja. Prihod od kamata nakon oporezivanja od 8,5% znači prihod prije oporezivanja od 12,4% za nekoga čiji prihod spada u granični porezni razred od 30%. Za usporedbu, State Bank of India nudi kamatu od 5,4% (prije oporezivanja) na fiksni depozit od 5 do 10 godina. Neki vladini programi male štednje približavaju se EPF-u u smislu prihoda od kamata, kao što je Sukanya Samriddhi Yojana koja nudi kamatu od 7,6% (nakon oporezivanja) i javni fond koji trenutno nudi 7,1% (nakon oporezivanja).

Također, u sadašnjim okolnostima, pojedinci koji su suočeni s financijskim stresom trebali bi shvatiti da bi gospodarstvu moglo trebati malo dulje da oživi i stoga moraju što je više moguće smanjiti svoje troškove kako bi izbjegli dodatno zaduživanje.

Podijelite Sa Svojim Prijateljima: